五 结论与建议

地方银行机构由于扎根地方，能够充分掌握与小微企业相关的软信息，为发展关系型贷款创造良好条件，本应能够充分利用该优势解决小微企业抵押物不足的难题，发展关系型贷款来支持小微企业融资，然而实证结果表明，相对于国有商业银行来说，农村商业银行并没有放宽抵押物要求，未能解决小微企业融资的最大难题，也没有充分发挥关系型贷款的作用。因此，地方银行机构若想积极推进关系型贷款发展，就必须重视关系型贷款的运用，放宽抵押物要求，灵活调整定价机制，完善内部激励机制，从而真正发挥关系型贷款的固有优势，为小微企业融资提供有效支持，促进小微企业的健康可持续性发展。